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    興業銀行武漢分行節能減排項目貸款業務解讀
    來源:湖北日報 時間:2012-4-25 23:36:24 用手機瀏覽

      伴隨著世界經濟增長而來的環境危機和資源短缺,節能減排已成為席卷全球的新浪潮。在中國政府對節能減排工作的大力推動下,國內金融業也積極參與到了節能環保事業的發展中來。作為一家上市公司,興業銀行更是以引進境外戰略投資者為契機,借鑒國際先進銀行的理念和經驗,探索可持續金融發展路子,主動踐行銀行社會責任,取得了良好效果。

      節能減排呼喚“綠色信貸”

       目前,國內節能減排形勢相當嚴峻,節能減排已被提至前所未有的戰略高度。但節能減排項目在開發初期投資大,許多企業望而怯步。

       2006年5月,興業銀行與國際金融公司(IFC)合作,在境內率先創新推出“節能減排項目貸款”。所謂節能減排項目貸款,是指銀行針對借款人用于能源效率項目、可再生能源項目和純減排項目,以提高能源效率和減少溫室氣體排放而發放的項目貸款。

       其適用領域非常廣泛,涉及工業鍋爐改造、熱電聯產、余熱(余壓)利用、電機節能、太陽能、風力、水力發電等。支持和服務的企業包括:自身進行節能改造的企事業單位、專業節能服務公司、節能設備生產企業、節能設備租賃企業、公用事業服務商(如天然氣運營商)等。

       該項目創新開發了損失分擔機制,確定了以將項目的銷售現金流作為還款來源、弱化對于抵押擔保等第二還款來源的依賴。此舉措有效降低了中小企業融資門檻,使眾多經營效益好、發展潛力大、生產經營優勢明顯,但缺乏抵押擔保資源的中小企業客戶獲得節能技改資金支持,實現了商業利益與環保公益的良好結合,推動了中國節能環保事業的發展。

       興業銀行此舉邁出了倡導節能減排、發展綠色經濟的實質性第一步,也開創了國內商業銀行能效節能減排融資的先河,成功樹立了中國“綠色信貸”先行者與倡導者的良好形象。

       有分析人士稱,商業銀行的“綠色信貸”若要真正具有生命力并起到實效,不做噱頭,必然是一個“寓義于利”的行為。這種積極承擔社會責任與企業的長久競爭力和股東的長期利潤最大化是一致的,也必然成為商業銀行發展的一個重要方向。興業銀行通過實踐證明,金融機構可以通過商業行為來履行社會責任,實現商業活動和社會的和諧發展,開辟金融支持節能減排新途徑。

      “綠色信貸”助力湖北節能減排

      興業銀行的這一“綠色金融”創新,與武漢城市圈的“兩型社會”(資源節約型、環境友好型)建設,不期而遇。武漢分行抓住這一獨特優勢,立足服務區域經濟,在湖北境內迅速鋪開節能減排項目貸款業務,助力省內企業節能減排。

       某化工有限公司成立于2002年4月,是武漢“8+1”城市圈內的一家民營小企業,2008年總資產1.1億元,銷售收入1.4億元。企業原采用的合成氨工藝能耗很高,副產的“三廢”未加以利用直接排放,造成很大的能源浪費和環境污染。為此,企業擬進行6萬噸合成氨聯醇系統優化節能改造工程,采用三廢循環流化床鍋爐替代現有設備。然而,該項目需投資2400余萬元,而企業除維持正常生產的流動資金外,僅有自有資金600余萬元,還存在1800萬元的資金缺口。

       “我們也一直希望通過技術改造的方式解決能耗和污染的問題,但是苦于沒有技改資金,想要借貸,但我們是小型企業,可抵押資產不多,且借款期限較長,銀行也無意愿提供貸款!痹摶び邢薰疽晃回撠熑吮硎。

       興業銀行武漢分行通過接觸了解,該企業可抵押資產不多,其土地使用權系集體用地,無法辦理抵押,而生產設備均很陳舊,抵押價值難以為其授信提供全額擔保。與此同時,對該項目的可行性進行了評估,確認該項目的現金流較好,第一還款來源充足且節能減排和環保效益明顯,立即為該企業設計了“由其關聯企業提供保證擔保并追加其全部機器設備抵押擔!钡氖谛欧桨。

       在短短的一個月時間內,完成了項目立項、申報、審批等相關手續,并于2009年6月30日為其提供三年期節能減排項目貸款1800萬元,解決了企業的燃眉之急,為合成氨聯醇項目主體設備如期提貨、及時安裝提供了資金保證。

       該項目實施后,企業在現有裝置能耗基礎上節約造氣用煤9265噸/年,節電689萬度/年,節約及增產蒸汽量75600噸/年,相當于節標煤17191噸/年,綜合利用水膜除塵器、除塵效率達93%,脫硫效率達60%以上,減少SO2排放187噸/年,減少固體廢棄煤渣及粉煤灰排放11230噸,具有明顯的節能環保效果。同時,當年該企業農用碳酸氫銨增產40000噸,商品液氨增產8000噸,工業甲醇增產2000噸,工業氨水增產900噸,年銷售收入達2.1億元,創造了巨大的經濟效益和社會效益。

       武漢是我國重要的老工業基地之一,在節能減排工作中的壓力大、任務重。而此時,專項用于促進企業節能的能效貸款的推出,可謂適時而出的一場及時雨。

       到目前為止,興業銀行武漢分行節能減排項目貸款余額55.9億元,在總行系統內排名第一,信貸支持企業達208家,涵蓋能源、電力、鋼鐵、建材、化工、制造等多個行業,其中超過50%以上為中小企業,發放的貸款可實現年節約標煤176萬噸,年減排二氧化碳436萬噸,年消減化學需氧量0.93萬噸。目前,已有21個新的節能減排項目被列入2012年支持計劃,意向貸款金額約24億元。

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